為了能讓廣大參保人更直觀、便捷地了解醫(yī)保政策，國(guó)家醫(yī)療保障局結(jié)合已經(jīng)發(fā)布的《醫(yī)保政策問答手冊(cè)》內(nèi)容編寫了一圖讀懂系列，共11篇30個(gè)大問題，涵蓋了手冊(cè)的全部?jī)?nèi)容，并作出適當(dāng)拓展延伸。歡迎大家結(jié)合自己的實(shí)際情況，“對(duì)號(hào)入座”解決自身在參保和享受待遇過程中遇到的難題。

醫(yī)保政策問答（一）

一圖讀懂如何參保繳費(fèi)

1.為什么要參加醫(yī)保？繳了費(fèi)卻沒用到是不是虧了？

答：我們每個(gè)人都面臨著不確定的疾病風(fēng)險(xiǎn)，醫(yī)保就是用來防范化解醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的。基本原則是互助共濟(jì)，健康的人幫助生病的人，大家每人都拿出一小部分錢放到一起，匯成一個(gè)大的基金池，給有需要的人用，也就是“我為人人，人人為我”。以前沒用到醫(yī)保，不代表以后都用不到，只要參加了醫(yī)保，在生病需要用錢的時(shí)候，就可以獲得醫(yī)保的保障，用的就是這個(gè)基金池中大家一起出的錢。

也有的人仗著自己年輕，覺得身體好不需要參加醫(yī)保，可能因此蒙受巨大損失。比如包工頭小王拒絕參加醫(yī)保，去年得了癌癥，結(jié)果全部自費(fèi)，四處借錢，掏了 20 多萬(wàn)元，事后算算如果參加醫(yī)保，可能自己只需要掏幾萬(wàn)元，后悔得不得了。所以參加醫(yī)保絕對(duì)不虧。

2、基本醫(yī)保有哪些類型？如何選擇適合自己的醫(yī)保？

答：基本醫(yī)保是面向我國(guó)所有公民的，無論有沒有工作，都能參加醫(yī)保。目前我國(guó) 基本醫(yī)保有兩種：職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

職工醫(yī)保主要面向單位的職工，如果有了正式工作，就能夠在單位參加職工醫(yī)保；進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工也有權(quán)參加職工醫(yī)保，只要是有就業(yè)單位、簽訂勞動(dòng)合同并與企業(yè)建立穩(wěn)定勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者，用人單位應(yīng)依法按照國(guó)家規(guī)定明確繳費(fèi)責(zé)任，為其參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

如果不是單位職工, 參加醫(yī)保有兩個(gè)選擇：第一個(gè)是參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，能夠在個(gè)人繳費(fèi)基礎(chǔ)上享受財(cái)政補(bǔ)助；第二個(gè)還是職工醫(yī)保，不過是靈活就業(yè)人員的職工醫(yī)保，按照《社會(huì)保險(xiǎn)法》第二十三條第二款規(guī)定，以個(gè)人身份參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，由個(gè)人按照規(guī)定繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。

大家可以根據(jù)自身的實(shí)際情況和需求，自行選擇參加職工醫(yī)保還是居民醫(yī)保。

3、職工醫(yī)保和居民醫(yī)保有什么區(qū)別？

答：首先，繳費(fèi)多少不同。職工醫(yī)保每月繳費(fèi)一次，居民醫(yī)保每年繳費(fèi)一次；累計(jì) 算下來，職工醫(yī)保每年繳費(fèi)會(huì)更多。

其次，享受待遇不同。職工醫(yī)保繳費(fèi)多，享受的待遇也要比居民醫(yī)保高一些，比如報(bào)銷比例高一些，還有個(gè)人賬戶可以用來在門診看病、藥店買藥。

最后，職工醫(yī)保在繳納規(guī)定年限后能夠享受退休免繳待遇。居民醫(yī)保不存在免繳待遇，每年必須按時(shí)繳費(fèi)才能夠享受待遇。

4、城鄉(xiāng)居民醫(yī)保還有國(guó)家補(bǔ)貼！這項(xiàng)“福利”大家知道嗎？

答：城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，實(shí)行政府補(bǔ)貼和個(gè)人繳費(fèi)相結(jié)合的籌資機(jī)制。與個(gè)人繳費(fèi)相比，在整個(gè)居民醫(yī)保的籌資結(jié)構(gòu)中，財(cái)政補(bǔ)貼占了大頭。2017 年國(guó)家對(duì)每位參保人補(bǔ)貼了 450 元，2018 年國(guó)家對(duì)每位參保人補(bǔ)貼了 490 元，2019 年國(guó)家對(duì)每位參保人補(bǔ)貼了 520 元。

所以有些人 2019 年參加居民醫(yī)保的時(shí)候，雖然個(gè)人繳費(fèi)為 250 元，但最終的醫(yī)保參保費(fèi)用至少有 770 元（在某些地方，繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼的錢數(shù)會(huì)更高，770元只是最低線），可以說個(gè)人實(shí)際只繳納了較小的比例，國(guó)家在幫助居民參保方面投入更大。

 5、社會(huì)上有些企業(yè)把節(jié)省經(jīng)費(fèi)的腦筋打歪了，在招人的時(shí)候會(huì)說每月多發(fā)給員工一點(diǎn)兒工資，就不給員工繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)了。這樣可以嗎？

答：堅(jiān)決不可以！

首先，用人單位有為職工參加職工醫(yī)保的法定義務(wù)。根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》，所有用人單位，包括企業(yè)（國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)）、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位及其職工，都要參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，不給員工繳納醫(yī)保是違法的！

其次，如果不繳納醫(yī)保，就會(huì)無法享受醫(yī)保的保障，如果職工生了重病，無法享受醫(yī)保待遇，他個(gè)人的損失絕不是老板多發(fā)的一點(diǎn)工資能彌補(bǔ)的。所以，絕對(duì)不應(yīng)同意老板不繳納醫(yī)保的想法。

6、如果單位不給職工繳納醫(yī)保，職工該如何維護(hù)自己的權(quán)益？

答：一般來說，職工醫(yī)保是并在職工社保中一起繳納的，如果單位拒絕給職工繳納 醫(yī)保，很可能其他社保也沒有繳納。職工可以這樣維護(hù)自己的權(quán)益：

第一，與單位交涉或協(xié)商。如果工作單位不為員工辦理社會(huì)保險(xiǎn)，員工可以向單位工會(huì)反映，請(qǐng)求工會(huì)出面與單位管理層進(jìn)行協(xié)商解決；沒有工會(huì)組織的，員工代表可直接和公司高層進(jìn)行協(xié)商和溝通。

第二，提起勞動(dòng)仲裁。與公司協(xié)商不能解決問題的，可向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)仲裁部門提起仲裁。

第三，提起訴訟。對(duì)仲裁結(jié)果不服，或是單位拒不履行仲裁決定的，可依法向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

要注意以下幾點(diǎn)：

第一，合法維權(quán)。千萬(wàn)不要采取過激行為，做有違法律底線的事情。

第二，積極收集有關(guān)證據(jù)。比如勞動(dòng)合同、出勤記錄，工資記錄、工作牌等相關(guān)書面證據(jù)或是音像證據(jù)

第三，法律援助。在員工維權(quán)過程中，員工屬于弱勢(shì)的一方，可向當(dāng)?shù)厮痉ú块T申請(qǐng)法律援助服務(wù)。

總之，如果用人單位不為員工辦理社保，經(jīng)過協(xié)商和交涉仍拒不改正的，屬于違法行為，員工有權(quán)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的精神，采取合法行動(dòng)，維護(hù)自身的合法權(quán)益。

7、單位給職工繳納醫(yī)保，能否只要單位出錢、職工個(gè)人不出錢？

答：也是不行的。職工醫(yī)保的繳費(fèi)，單位和職工個(gè)人雙方都要負(fù)責(zé)。根據(jù)《社會(huì)保 險(xiǎn)法》和基本醫(yī)保有關(guān)規(guī)定，所有用人單位及其職工，都應(yīng)按屬地原則參加所在統(tǒng)籌地區(qū)的職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，由用人單位和職工共同繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。在用人單位為職工參保繳費(fèi)的同時(shí)，個(gè)人也有繳費(fèi)的義務(wù)。

所以大家在參加職工醫(yī)保的同時(shí)，自己也是需要繳費(fèi)的。